Educando Seu Bolso

A Caixa Econômica Federal anunciou recentemente uma mudança importante nas regras para o financiamento de imóveis: o saldo devedor dos contratos será reajustado por um índice de inflação. Nas regras atuais, o indexador é a Taxa Referencial – TR. Nos contratos firmados segundo as novas regras, os juros serão mais baixos. A taxa terá um teto de 4,95%, podendo chegar a até 2,95%. Segundo a Caixa, a modalidade conforme as regras antigas – reajustado pela TR – continuará disponível para contratação. Então, quem pretende contratar um financiamento de imóveis deve estar se perguntando o que compensa mais, a regra antiga ou a nova. Continue lendo este post e entenda melhor as mudanças! O que mudou? A grande dificuldade em comparar as duas modalidades é a introdução de um elemento novo na análise. Na regra antiga, o principal elemento a ser levado em conta era a taxa de juros. Agora, é preciso avaliar a forma de reajuste do saldo devedor. Veja só: Na regra antiga, as taxas de juros variam de 8,5% a 9,75% ao ano. O

O sonho de estudar em uma universidade pode parecer distante para algumas pessoas. Nas universidades públicas, a concorrência para ingressar é imensa e, nas privadas, o preço da mensalidade é muito alto. Entretanto, programas de financiamentocomo as do FIES, do Pravaler e de alguns bancos, ajudam a tornar realidade o desejo de cursar o ensino superior. São opções que podem viabilizar os estudos de quem não consegue arcar com as prestações à vista. O assunto sobre financiamento estudantil nasceu a partir do comentário de um leitor no blog. Ele queria saber especificamente sobre o financiamento para o curso de Medicina, que é, provavelmente, o mais longo e caro entre todos os cursos superiores.   A dúvida do leitor “Boa tarde. Dei uma lida sobre os financiamentos para o curso de Medicina e, ainda sim, estou com algumas dúvidas. Nas perguntas anteriores sobre financiamento privado de Medicina, o blog alegou não achar tão válido, devido à dívida. Concordo até o certo ponto, quando a pessoa possa fazer o curso s

O assunto de investimento está em alta e, cada vez mais, as pessoas buscam por informações que auxiliem na decisão relacionada à escolha de uma instituição financeira. Nesse sentido, é comum que surjam muitas dúvidas sobre aplicações financeiras ao se aprofundar nesse assunto. Então, você deve estar bem informado para não cair em ciladas e fazer um investimento seguro! Continue lendo este post! Nele, vamos te contar quais são os passos a serem considerados antes de tomar a decisão e os cuidados que precisam ser observados na hora de escolher a instituição! Como encontrar um investimento seguro? O processo de investir dinheiro, em si, é simples. Em rápidas palavras, primeiro a pessoa coloca dinheiro em uma conta corrente de sua titularidade. Depois, comanda a compra de algum ativo, que é o seu investimento. Resumidamente, é isso. Agora, vamos entender em quais instituições financeiras a pessoa pode ter esta conta corrente, que tipo de investimentos pode contratar e quais cuidados devem ser tomados. Cuidados

Você já pensou em fazer um consórcio? Sabe tudo o que precisa saber antes de contratar esse serviço? Se você acha que com ele vai conseguir adquirir a sua casa ou seu carro, é melhor ficar atento! No último semestre do ano passado, mais da metade dos consorciados não conseguiram adquirir o bem desejado. Essa taxa de exclusão é alarmante. Mas, por que isso acontece? O que é possível fazer para que isso não aconteça com você? A falta de planejamento pode causar um grande prejuízo financeiro. Por isso, fazer uma boa pesquisa é essencial antes de contratar um consórcio. Se você pretende optar por esse serviço para comprar sua casa ou seu apartamento, o planejamento tem que ser maior ainda. Nesse segmento de contratação, a taxa de pessoas que abandonam o consórcio chegou a 62% no último semestre de 2018. Ou seja, 2 em cada 3 pessoas que tinham um consórcio não conseguiram adquirir sua casa por esse meio de compra.    Muitas pessoas optam pelo consórcio, pois ele não possui juros, diferentemente do financiamento.

Carro por assinatura: é melhor comprar ou alugar?   Leticia Vilela Ver todos os posts por Leticia Vilela     Estamos na Era do acesso, sendo que, para a maioria dos jovens, o mais importante no momento não é possuir bens, e sim ter acesso a produtos e serviços. Por exemplo, você não precisa ter uma casa de praia para aproveitar a praia. Nesse caso, alugar o imóvel por uma temporada seria suficiente para aproveitar bastante. E, ainda, o melhor de tudo: com um gasto bem mais baixo e sem dores de cabeça. A boa notícia é: já é possível realizar esse processo quando o assunto é veículo, por meio do serviço de carro por assinatura! Essa modalidade tem ganhado cada vez mais espaço no mercado como uma alternativa para aqueles que não estão mais interessados em financiar ou comprar um veículo à vista. Você já sabe como esse processo funciona? Será que é melhor opção para o seu bolso? Continue lendo este post e descubra! Carro por assinatura: como funciona? O carro por assinatura é basicamente um aluguel d

Quem costuma viajar de carro certamente já passou por rodovias que possuem praças de pedágio. E, com tantos pedágios espalhados por aí, quem gosta de pegar estrada já deve ter notado que existem cancelas que permitem que alguns carros paguem a tarifa sem precisar parar: as chamadas tags de pedágio expresso. Atualmente algumas empresas, como o banco C6 – através de parceria com a Taggy – e a Veloe, estão oferecendo o serviço de forma gratuita para seus clientes.  Esse assunto de pedágio expresso já foi tratado aqui no nosso blog (quando falamos sobre outras opções, como SemParar e ConectCar). Agora, traremos as novidades do mercado, e , além disso, vamos te mostrar como as empresas que já ofereciam esse serviço estão se adaptando ao novo modelo de negócio.  O que é pedágio expresso? Pedágio expresso é o nome do serviço que permite aos motoristas passarem pelas cancelas de pedágio sem parar para pagar. O funcionamento desse serviço é bastante simples. O usuário contrata uma empresa e recebe um dispositivo – ch

O governo federal anunciou ontem uma medida provisória que vai possibilitar o saque anual das contas ativas e inativas do FGTS - o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Com as mudanças o governo projeta liberar 40 bilhões de reais entre setembro deste ano e março de 2020. Com o anúncio da liberação do saque do FGTS nós tivemos mais um episódio de "jogar dinheiro de helicóptero" na economia. A economia não está crescendo como esperado, assim como o Temer fez a algum tempo atrás, o governo atual acabou permitindo o saque da conta inativa do FGTS. Parece que o novo governo deu um passo parecido, mas não igual. Há um encaixe melhor nas medidas que foram anunciadas ontem, que na verdade são 4. Se você não entendeu muito bem o que significam essas 4 medidas anunciadas pelo governo, ou quer entender melhor como isso vai funcionar na prática, leia este post até o final para entender tudo! Como funcionava antes O FGTS (ou Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) funciona mais ou menos como um amparo caso o empregado ne

Você já pensou em fazer um seguro de vida, ter acesso a consultas médicas baratas e ainda por cima participar de sorteios de R$17.000,00 todo mês? E fazer isso tudo junto? O microsseguro vida protegida e premiada das Casas Bahia promete oferecer tudo isso e um pouco mais. Mas será que vale a pena contratar esse seguro? Se você ficou curioso e quer saber se esse produto é ideal para você é só acompanhar o post até o final!   Como funciona um seguro de vida? O seguro é um contrato que você faz com uma seguradora que garante que seus familiares (ou quem você escolheu para receber o Capital segurado, que é o dinheiro assegurado pela instituição) receberão uma proteção financeira, para ficarem bem em sua ausência. Existem  diferentes tipos de coberturas, sendo assim, você tem acesso a diferentes tipos de garantias. Por isso, é importante ter bastante atenção na hora de fechar o contrato. Alguns seguros, por exemplo, possuem cobertura para invalidez. Ou seja, se você sofrer um acidente que te impeça de trabalhar p

O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas e descomplicadas para pessoa física. Ela é voltada para trabalhadores de carteira assinada, funcionários públicos além de aposentados e pensionistas do INSS. Mas é preciso se atentar a algumas dicas para economizar e não cair em ciladas. Então ATENÇÃO! Não contrate consignado antes de ler esse guia completo. Ao final, você saberá tudo o que precisa para tomar a melhor decisão. O que é empréstimo consignado? Você provavelmente já ouviu falar de empréstimo consignado. Trata-se do empréstimo concedido a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, trabalhadores que têm saldo em conta no FGTS e funcionários de empresas privadas conveniadas a instituições financeiras. Essa modalidade de crédito traz uma das taxas mais baratas do mercado e as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do tomador do empréstimo, seja contracheque ou benefício. O prazo de pagamento do crédito consignado varia de acordo com o segmento de sua o

Com as férias se aproximando, é hora de levar adiante os desejados planos de viajar. Quem é que não gosta de ouvir falar em viagem? E em economizar? Agora pensa que maravilha não seria juntar os dois e conseguir viajar barato! Ah, deu até vontade de fazer as malas! E o melhor: às vezes tem como economizar usando o próprio celular. Aplicativos como Buser, Airbnb e CouchSurfing podem ser ótimas opções para você viajar barato! Às vezes passamos dias, semanas e até meses pensando em diversos detalhes que são fundamentais para organizar uma viagem. Mas sabemos que dependendo do destino pode parecer inviável realizar a tão sonhada viagem. Os custos elevados com hospedagem e transporte são desanimadores na hora de contabilizar as despesas. Mas vamos combinar que a maioria das pessoas gostam de viajar. E não tem ninguém que não fique animado com a possibilidade de economizar. Ainda mais se isso for feito de maneira simples e prática. Nessa onda de economia compartilhada, dividir os gastos com outras pessoas que irã

Fazer um financiamento imobiliário é uma possibilidade pra quem quer comprar seu imóvel, mas não tem dinheiro para comprar à vista. O problema é que fazer um financiamento pode ser uma decisão que vai te acompanhar durante longos anos, não é verdade? Para fugir de pagar essas parcelas todos os meses, ou para pagá-las por menos tempo, muitas pessoas se planejam, juntam dinheiro e fazem a amortização (ou abatimento) do saldo devedor do financiamento. É justamente sobre isso que vamos falar neste post, mas, mais do que isso, vamos responder uma das perguntas que mais ouvimos nos últimos anos: o que é mais vantajoso na hora de fazer a amortização do financiamento?   O QUE VALE MAIS A PENA NA AMORTIZAÇÃO? Contratos de financiamento imobiliário costumam ser longos. Podem chegar a 35 anos! Muita gente se incomoda em ter uma dívida tão longa. Por isso, tenta juntar dinheiro para amortizar o contrato e ficar livre dele o quanto antes. Mas será que essa é sempre a melhor opção? Desde 2015 o Educando Seu Bolso se especi

Contratar um plano de saúde ou marcar uma consulta particular são opções que estão fora do orçamento de muita gente. Por outro lado, o atendimento do SUS não agrada todo mundo, não é mesmo? Por isso, não é de se espantar que tenham surgido opções mais baratas que o plano de saúde, e mais confortáveis do que o serviço público: as clínicas populares. Você provavelmente já deve ter cruzado com um Dr. Consulta ou um Médico Sem Filas por aí na sua cidade... Então, antes de marcar sua próxima consulta, leia este post e descubra se essas clínicas realmente valem a pena! O que são as clínicas populares? As clínicas populares já existem há mais de 10 anos, mas de alguns anos para cá o número de adeptos a esse sistema começou a crescer ainda mais. Parece até que existe um movimento conjunto entre esse crescimento e o aprofundamento das crises econômicas. Em alguns casos, é preciso cortar gastos, inclusive nos planos de saúde das famílias. Nesse cenário de economia, as clínicas populares surgem como uma opção para quem

Com o avanço da tecnologia é possível fazer praticamente tudo pelo celular. Fazer pagamentos sem precisar de cartão ou dinheiro já é realidade. Os códigos QR, por exemplo, já podem ser vistos em diversos comércios. Para não perder a onda, os aplicativos de celular estão entrando nesse mercado e se tornando meios de pagamento.   Mas afinal, o que são Meios de Pagamento ? Um meio de pagamento, como o nome diz, é a forma pela qual você paga por algum produto ou serviço. Ou seja, tanto o dinheiro, como o cartão e o cheque são meios de pagamento. Porém a novidade é outra, aplicativos que você usa no seu cotidiano também estão se tornando meios de pagamento. Já é possível fazer pagamentos com a câmera do smartphone ou apenas encostando o celular em uma máquina de cartão. Com isso, os aplicativos do seu cotidiano como Ifood, Yellow, Rappi entraram na jogada, para que também fosse possível pagar com o próprio aplicativo. Isso mesmo, o que quer dizer que você pode chegar em uma lanchonete e quando lhe perguntarem qua

Encontrar um automóvel que atende todas as suas necessidades não é uma tarefa fácil. Vender um automóvel também está se tornando uma tarefa mais complexa, já que os meios de venda tradicionais, como anúncios nos classificados, estão ficando cada vez menos efetivos. Não é estranho que estejam surgindo ferramentas online que se propõe a ajudar na compra e na venda de um veículo. Uma dessas ferramentas é o site Webmotors, você já ouviu falar dele? Neste artigo vamos te contar quais são as vantagens e desvantagens de usar esse site e em quais casos usá-lo pode ser eficiente de fato. O que é a Webmotors? O site Webmotors é uma plataforma de anúncios, onde compradores encontram vendedores de veículos. Lá você pode tanto anunciar, quanto procurar um carro ou uma moto. Para o comprador é uma ótima maneira de procurar seu carro ideal sem sair de casa, além de poder comparar preços. Já para o vendedor é uma oportunidade de ter uma grande alcance de público que está interessado em um automóvel igual ao dele. Não é pos

No programa Em Boa Companhia de hoje falamos sobre a Semana Nacional de Educação Financeira, ou Semana Enef. É uma iniciativa do CONEF – Comitê Nacional de Educação Financeira. O CONEF é um órgão federal composto por entidades públicas e privadas, que visa fomentar a educação financeira no Brasil. Junto do nosso amigo Pedro Vieira recebemos Rodrigo Almeida, membro da Rede de Educação Financeira do Banco Central. Rodrigo é nosso amigo de longa data, desde antes da existência do Educando Seu Bolso. Apaixonado por tudo o que faz, quando o assunto é educação financeira Rodrigo brilha pelo país afora com suas palestras e entrevistas. Além do Rodrigo, pela primeira vez tivemos uma ouvinte presente, ao vivo no estúdio, no quadro Educando Seu Bolso. Neide enriqueceu a conversa ao admitir de forma muito sincera que ainda tem a melhorar em seu comportamento como consumidora. A conversa foi muito boa, esclarecedora e, principalmente, foi um convite à reflexão. Vale a pena ouvir e ler.   Conhece o CONEF? E o ENEF? Vamos

O futebol é uma paixão nacional, e estar na camisa de um grande clube de futebol é algo notável. Por isso, muitas marcas patrocinam os times. Claro que os bancos digitais não ficariam de fora dessa. Bs2, Banco Inter e Digimais entraram nessa jogada. Mas esses bancos oferecem vantagens para os torcedores?    Bancos digitais e patrocínios de clubes brasileiros de futebol Desde que o novo presidente da Caixa Econômica Federal disse que iria deixar de patrocinar clubes de futebol, um novo debate foi criado: quem será o novo patrocinador Master de grande parte dos times brasileiros? E os bancos digitais estão dando a resposta. Digimais, BS2, Inter são alguns dos bancos que patrocinam os times de futebol brasileiros. Todos eles são 100% digitais, o que mostra a força desse novo modelo de banco em todos os segmentos. O tipo de patrocínio é diferente do que era feito pela Caixa, mas, ainda assim, muito interessante para os times brasileiros. Os bancos digitais estão trabalhando com contratos do tipo fixo + variável.

O número de Microempreendedores Individuais (MEI) tem crescido no Brasil, hoje existem mais de 8 milhões de MEI no nosso país. Atentas a esse novo mercado, as operadoras de plano de saúde criaram um segmento exclusivo para atendê-las. Mas realmente vale a pena contratar um plano de saúde para MEI ? O que é um plano de saúde para MEI? O plano de saúde para MEI funciona como um plano de saúde coletivo empresarial. Até porque você utiliza o seu CNPJ para fazer a contratação. Mas o que é um plano de saúde empresarial? Basicamente é igual ao plano de saúde individual, mas no qual o contratante é uma pessoa jurídica. E para sua adesão os beneficiários devem estar ligados à pessoa jurídica por relação empregatícia ou estatutária.   Quem pode fazer um plano de saúde para MEI ? Tempo de formalização do MEI Qualquer microempreendedor individual com mais de 6 meses de registro de MEI aberto pode contratar esse plano de saúde. Ou seja, se abrir um MEI hoje, só daqui 6 meses você poderá contratar um plano de saúde p

Como funcionam as seguradoras? O seguro de veículo é um contrato firmado entre uma empresa (a seguradora) e o cliente (proprietário do veículo), em que o contratante paga uma taxa que garante que ele será coberto, caso ocorra algum dano (previsto no contrato) ao veículo. As seguradoras funcionam como empresas e são regularizadas pela Susep (Superintendência de Seguros Privados). Quem contrata um seguro de veículo passa a ser um cliente da empresa, e a seguradora assume todos os riscos envolvidos nas coberturas contratadas. Como funcionam as associações ou cooperativas de proteção veicular? Diferente das seguradoras, as associações ou cooperativas oferecem proteção veicular. Mas quais são as diferenças? As cooperativas e associações não possuem fins lucrativos. Nesse tipo de proteção, um grupo de pessoas que têm o mesmo interesse, se junta para promover serviço para si mesmas, sem o objetivo de lucrar. Uma associação veicular, portanto, é um grupo de pessoas que pretendem compartilhar custos e providências da

Comprar um carro à vista é uma realidade cada vez mais distante na vida do brasileiro. Mesmo tendo mais vantagens, é difícil ver pessoas com dinheiro suficiente para pagar um automóvel à vista. Existem formas de parcelar o valor do seu carro como: consórcio, leasing, financiamento padrão e o  financiamento balão, que é o que vamos tratar nesse post. O que é um financiamento balão? Basicamente, é uma modalidade de financiamento que conta com as parcelas e taxas menores do que as do financiamento tradicional. Mas isso não é à toa, para compensar as parcelas menores o financiamento balão conta com a última parcela bem mais alta que é chamada de parcela balão ou parcela residual. No financiamento balão, primeiro, você ajusta o  valor da entrada (20 a 50% do valor do carro geralmente), depois escolhe o número de parcelas (12 a 36 meses na maioria das empresas)e,  no final, o valor da parcela balão ( 30 a 50% do valor do carro). Você pode até pensar que desembolsar 40% do valor do veículo na última parcela é algo

Você está procurando um empréstimo que caiba no seu bolso para realizar um sonho ou para diminuir suas dívidas? De fato, tomar um crédito não é uma decisão simples e deve ser tomada com muito cuidado. Mas não se preocupe, se esse é o seu caso, você está no lugar certo! Vamos ensinar de forma simples e resumida tudo o que você precisa saber para escolher a melhor opção para o seu caso. Seja bem-vindo ao Guia Definitivo do Empréstimo! O que é empréstimo? Em primeiro lugar, é preciso entender do que se trata esse serviço. Um empréstimo é um produto financeiro. Trata-se de uma dívida realizada entre o consumidor e a instituição financeira, por meio de um contrato.  O cliente solicita um valor em dinheiro e possui um prazo para quitar essa dívida. O valor tomado será cobrado acrescido de uma taxa de juros, que varia de acordo com a modalidade do empréstimo, o histórico do cliente,  score de crédito, entre diversos outros. Afinal, quanto melhores seus indicadores, menores as taxas que você vai pagar. Nessa operaç