Educando Seu Bolso

Caros leitores, recebemos a seguinte pergunta do nosso leitor Diego tratando da queda na taxa Selic: “Pessoal, a Selic tem caído nos últimos dias e tem como previsão cair ainda mais, queria saber se ela cair em algum momento investir no Tesouro Direto atrelado a Taxa Selic deixa de ser vantajoso, e é melhor investir na poupança por conta do IR? Estou interessado pois irei começar a investir agora” Confira nossa resposta abaixo: Olá Diego, Tudo bem? Que bom que está interessado em investir! Este é um hábito importante e temos orientado muitos leitores sobre diversas alternativas de investimento, que vão inclusive além da poupança e do Tesouro Direto. Melhor caminho Sobre seu questionamento, se for investir por um período maior não vale a pena aplicar na poupança. Neste caso, o Tesouro Direto atrelado a Selic, continua sendo uma ótima alternativa de investimento. Isto porque as regras da Poupança foram alteradas em 2012 e toda vez que a taxa Selic se igualar ou ficar abaixo de 8,5% a.a., a remuneração da Poupan

Na semana passada apresentamos um teste para você conhecer seu perfil ao lidar com as finanças pessoais. No programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência, o Pedro fez o teste ao vivo, foi muito legal. No podcast de hoje, apesentamos outro teste, desta vez mais técnico e menos comportamental. Assim como o teste anterior, este tem seis perguntas . E também foi inspirado em iniciativa do Pisa, Programa Internacional de Avaliação de Estudantes. O teste trabalha conceitos básicos em finanças pessoais. Por exemplo: rendimentos de aplicações versus inflação. É importante para você saber o rendimento real dos investimentos. Sabe lidar com isso? Outro assunto: juros de aplicações ao longo do tempo. Os famosos “juros sobre juros”, misteriosos para muita gente. Sabe lidar com eles? É mais simples do que parece. Falamos também sobre empréstimos. O que acontece quando uma pessoa toma um empréstimo por um prazo maior que o necessário? Como ficam os juros e as prestações? Entender disso é muito importante, por exemplo,

Como você anda cuidando das suas finanças pessoais? Qual é o seu perfil? Esse foi o tema da nossa conversa com o Pedro Vieira, da Rádio Inconfidência, no programa Em Boa Companhia. Levamos ao programa um quiz, isto é, um jogo de perguntas, com opções de respostas. Apesar do formato de brincadeira, a coisa é séria. Foi inspirado em estudo da economista italiana Annamaria Lusardi, especialista em comportamento financeiro . Ela baseou-se no Pisa – Programa Internacional de Avaliação de Estudantes, iniciativa que avalia o conhecimento de estudantes em vários países. Pedro topou o jogo e fez o teste no ar. E foi bem bacana, porque pudemos conversar sobre cada pergunta e apresentar nossas sugestões sobre bons cuidados com finanças pessoais. Apesar de não ser um teste de “certo ou errado”, algumas respostas são certamente mais aconselháveis que outras… É interessante perceber como a forma de cuidar do dinheiro reflete a forma de cuidar da vida como um todo. Finanças pessoais envolvem escolhas, preferências, abrir mã

A taxa básica de juros da economia – a famosa Selic – vem caindo seguidamente. Com isso, até os melhores fundos de investimento tendem a render menos. Isto parece ruim para quem tem dinheiro aplicado. Mas há outros benefícios para a sociedade em geral, o que é bom. Para quem tem dívidas também pode ser bom, se as instituições financeiras repassarem a queda da taxa para suas operações de crédito. Foi sobre isso que conversamos com o Pedro Vieira, da Rádio Inconfidência, no programa Em Boa Companhia. O efeito da queda da taxa Selic na melhora na economia é um tanto lento. Nas taxas de juros das operações de crédito, também. Mas na rentabilidade das aplicações, não: cai a Selic, logo em seguida cai o rendimento das aplicações. Até os melhores fundos de investimento sofrem. As pessoas que têm algum dinheiro aplicado vêm percebendo isso. Então é hora de entender um pouco melhor sobre essas aplicações. . Como reconhecer os melhores fundos de investimento? Na hora de escolher um fundo de investimento, a maior parte

O assunto do podcast de hoje ainda é o aumento da gasolina. Conversei com o Pedro Vieira, do programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. “Ah, mas esse assunto já é velho”, alguém pode pensar. De fato, no Brasil de hoje, cada semana traz um susto novo. Só que o assunto da conversa não foi o aumento da gasolina em si. Foi mais uma reflexão que podemos e devemos fazer a partir desse aumento: como está nossa relação com nossos carros? Como você sabe, recentemente o governo aumentou os impostos sobre os combustíveis. Isso acaba provocando aumento em praticamente tudo o que se compra. Afinal, quase todo o transporte de mercadorias usa derivados de petróleo. Mas o maior para os cidadãos em geral é mesmo o aumento da gasolina e do etanol. . O que podemos fazer? Primeiro, parar um pouco e pensar na forma como temos usado automóveis. O próprio Pedro deu uma aula de cidadania, ao falar de uma recente mudança de atitude dele. Deixou o carro em casa e passou a ir trabalhar de ônibus. Ele conta como está sendo a exp

No podcast de hoje, mais uma vez falamos sobre os saques nas contas inativas do FGTS. Tratamos de um assunto muito sério, trazido pela ouvinte Consuelo. Ela contou que, quando foi sacar o dinheiro de suas contas inativas, alguém já havia retirado o dinheiro antes dela! Pois é, mais um golpe bolado pelos criativos criminosos… Phishing Pelo que a ouvinte contou, ela pode ter sido vítima de um caso de phishing. Sabe o que é isso? É uma forma de captura de dados financeiros preciosos de cidadãos, para realizar furtos como o que a Consuelo contou. Tem sido cada vez mais comum, e nas mais diversas e inesperadas situações. Já recebeu algum SMS dizendo que seu nome está indo para o Serasa, e mandando você clicar em um link? Pois é, provavelmente é uma tentativa de golpe. É preciso ficar atento, desconfiar de mensagens e telefonemas que peçam dados sigilosos. A Consuelo contou que já conversou várias vezes com o pessoal da agência dela, mas não conseguiu resolver. E agora ela pergunta: o que fazer? Bem, se a agência

Comerciantes podem conceder desconto aos clientes que optarem por pagar suas compras em dinheiro, em vez de usar cartão. Muitos já faziam isso, mesmo que não fosse permitido, mas agora é lei. Esse é o assunto do nosso podcast de hoje, no programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. Já falamos sobre isso aqui no blog. Explicamos que a proibição de conceder desconto era ruim para o consumidor que pagava em dinheiro. Isto porque o comerciante tem custos ao receber por meio de cartão. E, como precisava estabelecer um preço único, logicamente esse preço precisava cobrir os custos do cartão. Assim, quem usava dinheiro acabava pagando mais do que precisaria. . O que pode acontecer? O esperado é que as várias empresas envolvidas nas transações por cartão se mexam. Se mais pessoas aproveitarem o desconto e usarem menos cartão, as empresas podem sentir isso no bolso. E aí, esperamos, elas podem passar a cobrar taxas menores do comerciante nas vendas com cartão. Esse efeito pode ser acelerado pelo aumento no númer

Já falamos várias vezes aqui no blog sobre se vale ou não a pena comprar imóvel. Me lembrei especificamente de um post em que  fizemos uma comparação entre comprar ou alugar. Voltamos ao assunto hoje, no Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência, inspirados por uma mensagem do ouvinte Hélio. . Ele pergunta: “Como está funcionando o financiamento de imóvel? Qual é o banco com a melhor taxa? Aceita renda extra como autônomo, ou é preciso compor renda? É uma época boa para comprar imóvel?” . São muitas dúvidas. Com a crise, o volume de financiamentos caiu bastante. Os bancos ainda fazem, mas em condições menos vantajosas do que já foram poucos anos atrás. Por exemplo – e já respondendo a uma das perguntas – , a questão da renda. Os bancos exigem que o cliente tenha uma renda compatível com o tamanho da prestação. Se a pessoa sozinha não tem renda suficiente, ela pode compor renda com outra pessoa. No podcast nós falamos sobre isso, explicamos como funciona, quais são os limites, e quais as diferenças de banco par

Recentemente escrevi um texto aqui no blog, sobre a conveniência de se ter vários cartões de crédito. O tema interessa cada vez mais às pessoas – já que tem aumentado o número de emissores de cartões. Assim, resolvi levá-lo também para o programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. A inspiração para o assunto veio da minha Tia Zizinha. Ela me contou que, certa vez, estava em um café, e reparou quando a moça na mesa ao lado foi pagar a conta. Ela havia tomado só um café e, na hora de pagar, tirou da bolsa uma carteira com vários cartões de crédito. Foi passando um por um, até escolher o cartão certo. Tia Zizinha ficou espantada com aquilo, e admirada com a disposição da moça em administrar tantos cartões. De fato, é preciso disposição. E, antes disso, de disciplina. Conversei sobre isso com o Pedro, da Inconfidência. Foi um bate papo especialmente agradável, estreando pelo Educando Seu Bolso as novas instalações da emissora. Falei sobre as duas formas diferentes de disciplina necessárias a quem quer ter

O assunto de hoje no Podcast do Educando Seu Bolso, é endividamento. Está endividado? O ponto de partida foi a conclusão de uma pesquisa publicada recentemente. Segundo ela, “consumidores ignoram dívidas no rotativo do cartão de crédito”. Esse assunto é nosso velho conhecido. Já falamos muito sobre superendividamento no blog. O Pedro iniciou a conversa trazendo um ponto interessante: uma coisa é ter dívidas; outra coisa é estar inadimplente ou superendividado. O uso consciente do crédito pode ser um bom parceiro no crescimento. O problema é que muitas pessoas estão fazendo mau uso do crédito, ou até se endividando sem perceber! O rotativo do cartão de crédito é um exemplo disso. A pessoa paga o valor mínimo da fatura e acha que está tudo bem. Não está! A parte que não foi paga é uma dívida, e das mais caras que existem! Quando a pessoa menos espera, os juros já estão consumindo boa parte da renda familiar. O que fazer para acabar com as dívidas? Como evitar isso? Como tapar os ralos por onde o dinheiro escapa

Como funciona? Você já se cansou de ouvir falar de FGTS? Não se canse, porque pode ser que venha notícia boa por aí! Já ouviu falar em pagamento dos LUCROS do FGTS ao trabalhador? Pois é. É inédita essa distribuição. O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, como o próprio nome diz, é um fundo, e gera lucros. E parte desses lucros vai ser distribuída ao trabalhador. Antes, todo o lucro ficava para o Governo Federal que é o administrador do fundo. No podcast de hoje, nós explicamos que história é essa. Quem tem direito? De quanto é esse lucro? A regra A regra é a seguinte: Todos os trabalhadores que tinham saldo em 31/12/2016 (e assim nos demais anos) receberão a distribuição de 50% do lucro do FGTS até 31/08/2017. A cada R$1.000,00 serão creditados R$19,30. Essa regra vale para as contas ativas e inativas, inclusive as que tiveram o saque autorizado Medida Provisória 763/2016, convertida na Lei 13.446/2017. Essa distribuição acrescenta 1,930% à rentabilidade do FGTS que é de 3% + TR (Taxa Referencial) ao an

No podcast de hoje falamos sobre compras. Começamos o assunto aproveitando o Dia da Liberdade de Impostos, comentando a imensa carga tributária vigente no Brasil. Mas o assunto principal foi um fato que viralizou nas redes sociais: uma famosa rede de supermercados arranjou um jeito “diferente” de divulgar uma oferta, veja só: Percebeu? O produto custa R$ 19,90, é uma garrafa de 5 litros. Mas eles divulgam com destaque o preço por litro. A informação do preço do litro é muito bem vinda. Facilita a comparação com outros produtos vendidos em embalagens menores. Mas desta forma pode causar confusão; a pessoa pode pensar que a garrafa custa o preço do litro. Isto é, a informação é bem vinda, mas a divulgação é mal feita. . Técnicas, erros ou má intenção? Quem nunca teve o desprazer de ver na gôndola do supermercado um produto com um preço e, ao passar no caixa, o preço estar diferente? É preciso ficar atento! Não é raro, também, a etiqueta de preço de um produto estar próxima de outro produto diferente. Se a pes

Serasa lançou recentemente o Escore de Crédito. Você sabe o que é isso? Este foi o tema da nossa conversa com o grande Júlio Baranda , no programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência. O que é escore de crédito? A palavra escore pode ser traduzida como nota, ou placar. O escore de crédito seria, então, a nota de uma pessoa em relação ao seu crédito e à forma como cuida do seu dinheiro – para que alguém possa avaliar se é seguro emprestar dinheiro para ela. O escore de crédito é o resultado de um cálculo complexo, que leva em conta vários fatores relacionados ao cuidado com o dinheiro. Se a pessoa é responsável e cuidadosa com seu dinheiro, a nota dela é boa. Se comete erros na condução de suas finanças – de diversos tipos – a nota vai caindo Que tipos de erros? Cada empresa que calcula escore de crédito usa uma metodologia diferente para chegar até a nota. E, como é de se esperar, geralmente não divulgam a metodologia em detalhes. O certo é que ter o nome registrado em algum cadastro negativo – isto é, te

A crise política brasileira teve um capítulo importante no dia 17 de maio de 2017: delações de um executivo da JBS comprometem gravemente pessoas importantes do governo, incluindo o próprio Presidente da República. Muitos analistas classificam a situação como insustentável, e que o mandato do presidente Temer pode terminar antes do previsto. Quais são os reflexos disso na economia? Como e quando isso vai se refletir na vida do cidadão? Nas recentes semanas a economia vinha, finalmente, dando sinais de recuperação. A postura do atual governo agradava ao mercado, o que refletiu em números melhores na bolsa, no câmbio etc. E agora? O que o cidadão deve fazer nesse momento? Quem tem investimentos, quem tem dívidas, o que fazer? Ouça nossa análise sobre o momento no podcast de hoje.

Estamos na Semana Nacional de Educação Financeira, iniciativa do Comitê Nacional de Educação Financeira (CONEF) para promover a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF). Já é a quarta edição do evento, que, mais uma vez, promove centenas de encontros em diversos formatos, pelo Brasil inteiro. No podcast de hoje falamos não apenas sobre a Semana, mas aproveitamos para fazer um apanhado sobre a educação financeira em si. O que é, qual é sua importância, como ela pode e deve acontecer na vida de cada um. O apresentador Júlio Baranda falou de sua experiência pessoal. Contou um problema que vinha enfrentando e a solução radical que adotou. Funcionou. Além disso, damos exemplos, sugestões, fazemos alertas, comentamos várias formas em que a educação financeira pode tornar a vida mais tranquila. O programa ficou muito legal. Vale a pena ouvir.

O assunto do momento na política e na economia é a reforma da Previdência. E, como acontece com tudo o que envolve economia e política nos dias de hoje, o desencontro de informações é muito grande. Quem é contra interpreta os fatos de um jeito, quem é a favor interpreta de outro. Para jogar um pouco de luz nessa história, falamos sobre isso no Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência, e trazemos no podcast de hoje. -A reforma é realmente necessária? -O que muda no tempo mínimo de contribuição para a aposentadoria? -Como é a regra para aposentadoria integral e proporcional? -Como é a regra de transição, para quem já está contribuindo para o INSS hoje? . Tudo isso e mais um pouco, porque o assunto é cheio de detalhes. Vale a pena ouvir! .

No bate-papo de hoje com o Pedro Vieira, da Rádio Inconfidência, falamos sobre vários temas que povoam o noticiário atual, e que afetam o bolso da população. Começamos com uma notícia boa para os consumidores mineiros. A conta de luz de abril virá com desconto, que varia de pessoa para pessoa, e será de, em média, 10%. Será que isso pode acontecer com os consumidores de outros estados? Vamos explicar essa história. E falamos sobre outros assuntos: -Aumenta o número de famílias com dívidas em atraso -Vendas dos supermercados caíram em fevereiro -Fim da desoneração em folha de pagamento de setores da economia. O que significa isso? . Muitos assuntos! Passamos o noticiário a limpo. Foi uma conversa boa, confira!

O prazo para envio da declaração de Imposto de Renda está acabando. Já fez a sua? Nem começou? Começou e parou, porque esbarrou em alguma dúvida? No podcast de hoje nós solucionamos algumas dúvidas e apontamos alguns erros que muitas pessoas cometem em suas declarações: -Todo exame médico pode ser usado para deduzir imposto? E procedimentos estéticos? Academia de ginástica? Veterinário? -Todo gasto com educação pode ser usado? Até cursinho pré-vestibular? E gastos com transporte? -E no caso de espólios, quais são os cuidados a serem observados? . Durante a conversa, um dos ouvintes mais assíduos do programa telefonou trazendo uma dúvida muito interessante, e cada vez mais comum nos dias de hoje. Foi uma conversa boa e muito instrutiva, garantimos.

Marcia, leitora do Blog, outro dia nos perguntou o que achávamos do MULTIPROTEÇÃO BRADESCO. Eu me lembrei do grande Didi Mocó e perguntei: “Cuma?” Segundo ela, a gerente do banco lhe vendeu o tal seguro auto-resgatável como: “Um produto diferenciado, desenhado para atender as necessidades dos clientes e desenvolvido em compatibilidade com as características sócio-econômicas brasileiras, principalmente o aumento da longevidade, a redução dos juros e o desenvolvimento econômico e social.” Bonito, não?! Pois é… Veja abaixo que, em princípio, eles ajuntaram mesmo um bocado de coisa boa. Parecia de fato tentador o material de oferta que ela recebeu e nos reencaminhou, que dizia o seguinte: “O Multiproteção Bradesco oferece Cobertura por Sobrevivência, garantindo ao cliente que ele receba em vida, após o término da vigência do plano, um valor correspondente a 100% do Capital Segurado. Além disso, o cliente também passa a contar com uma cobertura de seguro de vida.” . Coberturas: –Morte –Sobrevivência: Cobertura qu

Quem acompanha o blog sabe que uma das nossas especialidades é o financiamento imobiliário. Já fizemos vários posts e podcasts e respondemos a centenas de dúvidas sobre o assunto, como você pode conferir aqui. Percebemos que muitas vezes as dúvidas se repetem. Hoje em dia o tempo anda escasso, a vida é muito corrida e, principalmente, passamos boa parte do nosso dia recebendo informações via Whatsapp, Facebook, e-mail, blogs, sites etc. Resultado: nosso leitor não tem tempo e disposição para ler todos os comentários nos nossos posts. Por isso, decidi trazer e discutir algumas das dúvidas mais comuns que recebemos. . Tenho um financiamento imobiliário. Paguei, em amortizações mensais, mais de R$ 3000 no ano, mas meu saldo devedor caiu pouco mais de R$ 1000. Por que isso acontece? Reposta: por causa da TR. Ela corrige mensalmente o saldo devedor do financiamento. Por isso, a pessoa paga, digamos, R$ 300 na amortização mensal. O saldo devedor diminui nesses R$ 300, mas, imediatamente, vem a TR e “devolve” para o