Educando Seu Bolso

Segundo o Sebrae, há, no Brasil, 45 milhões de pessoas com atividade empresarial. Porém, há apenas 4 milhões de maquininhas de cartão.  O número vem aumentando, mas ainda há muito espaço para crescer. Hoje em dia há cada vez mais pessoas se aventurando a se tornarem empreendedores. Muitos na informalidade, outros que se formalizaram tornando-se MEI. E tem sido comum que os empreendedores – os novos e os antigos – procurem cada vez mais pelas maquininhas de cartão, para oferecer mais comodidade aos seus clientes e não perderem vendas. Afinal, o número de usuários de cartões de crédito e débito também não para de crescer. É mais prático, mais seguro, pode render pontos em programas de milhagem – embora, como já dissemos aqui, exija disciplina por parte de quem usa, para não criar dívidas perigosas. Novas marcas, novos usuários Lembra-se de que, quando você ia pagar algo com cartão, o vendedor te perguntava “Visa ou Master”? E, dependendo da sua resposta, ele usava uma maquininha ou a outra? Pois é, isso acabou.

Olha ela aí outra vez: a declaração de Imposto de Renda. Todo ano, em março e abril, é tempo de acertar as contas com o Leão. No podcast de hoje você fica sabendo como preparar a declaração de Imposto de Renda de 2017. Fique ligado! O que entra no Imposto de Renda de 2017? Você sabe que os salários recebidos em 2016 entram na declaração de Imposto de Renda de 2017. Se estiver acima do limite de isenção, vão gerar imposto. Mas, além dos salários, outras rendas também devem entrar na declaração. Quer saber direitinho quais são, para não cometer nenhum erro? E as despesas, quais podem ser deduzidas? Despesas com saúde podem ser deduzidas, mas nem todas. O mesmo vale para as de educação. Saiba o que pode e o que não pode ser deduzido. Quem precisa declarar? Você sabe também que nem todo mundo precisa fazer a declaração? Então, quem precisa, e quem está isento? Sabia que mesmo quem é isento pode declarar? E que em muitos casos é vantajoso declarar? Quem tem imóveis precisa declarar. Automóveis também precisam entr

Atualmente, não tenho imóvel próprio. Saiu uma oportunidade de um imóvel ( R$ 353 mil) bem localizado na minha cidade natal, onde talvez eu possa voltar a morar num futuro. O prédio vai levar 3 anos para ser construído, e tenho que pagar nesses 3 anos, 30% do valor do imóvel (R$ 107 mil). Consegui aprovação para realizar a compra sem entradas e anuais, pagando R$ 2820 de forma linear até a entrega, o que para mim seria bom por não ter capital alto para entrada. E depois teria que financiar o restante. Gostaria de saber a opinião em relação a compra de imóvel no momento com as taxas de juros com tendência a caírem. Tenho intenção de, se for transferido para cidade natal, morar no imóvel. Caso não consiga, posso vender na chave, ou até mesmo alugar. Agora estou na dúvida se realizo a compra ou se busco uma forma de investir esse dinheiro mensalmente em alguma aplicação durante esse período para me capitalizar e esperar outra oportunidade. Se puderem opinar a respeito ou sugerir alguma aplicação mensal para esse

Os limões! Caro (a) leitor (a), que estamos em crise não é novidade para ninguém. Estamos sentindo na pele (e no bolso!) esse momento deveras complicado da economia e da política. Muitos atritos no Congresso Nacional, Impeachment da Presidente da República, operações policiais de combate à corrupção, cenário externo com turbulências e, é claro, o reflexo de tudo isso nos indicadores econômicos (PIB, inflação, desemprego, taxas de juros, além dos ratings que avaliam e classificam o risco). Alguns analistas classificam esta crise como a maior da história. Veja no gráfico abaixo 100 anos de crescimento no PIB brasileiro em que poucos foram os anos que tivemos duas quedas consecutivas: Fonte: GAIA, Paulo. 100 anos de PIB no Brasil. https://www.paulogala.com.br/100-anos-de-pib-no-brasil/ Apesar da situação ruim de já termos chegado ao fundo do poço ou se o pior momento ainda está por vir, acomodar-se e colocar culpa no contexto não ajuda em nada caso as contas não estejam fechando ou o desemprego tenha batido à

Nosso ouvinte Luiz Fernando enviou uma dúvida interessante, importante, e que pode ser a mesma de muitas pessoas: Tenho 4 títulos do Tesouro Direto. Para dois deles, a rentabilidade está muito maior que a contratada. Isso quer dizer que valeria a pena vendê-los? Na data final volta para a rentabilidade contratada, ou pode ficar acima? Existem diferentes tipos de títulos: há os pré-fixados, os vinculados a um índice de inflação e os vinculados à taxa Selic. Além disso, há vários prazos de contratação possíveis: desde os que vencem daqui a pouco tempo, até os que vencem daqui a décadas. Se você guardar o título até o vencimento, vai receber a rentabilidade contratada. Mas você pode vendê-lo quando quiser, ao preço que o mercado quiser pagar. E, para completar, a economia brasileira é cheia de incertezas: nesse meio tempo, a inflação e a taxa Selic pode subir ou descer. … Agora, juntando isso tudo: pode acontecer o que o Luiz Fernando contou. Ele compra um título por uma determinada rentabilidade e, daqui a um t

Você já está acostumado a ganhar pontos no seu cartão de crédito, certo? Até algum tempo atrás você podia trocá-los por passagens aéreas. Depois a coisa melhorou um pouco, e era possível trocá-los por outros produtos. Mas e trocar os pontos por dinheiro? Já ouviu falar nisso? Em outros países isso é comum há algum tempo, mas no Brasil é novidade. A forma como isso vai acontecer é diferente para cada cartão. E, atenção: em alguns casos, não vale a pena aderir. No podcast de hoje nós falamos de vantagens de alguns dos cartões existentes no mercado. E ensinamos a avaliar se vale a pena.

A obrigatoriedade Em todos os anos, nos meses de março e abril, muitos brasileiros são obrigados a realizar uma tarefa pouco amada e muito odiada: Declaração de Imposto de Renda! É isso aí, vem aí o Imposto de Renda 2017. Por ser uma obrigatoriedade, o ideal é fazer essa tarefa o mais cedo possível por vários motivos. Alguns deles são: conseguir a restituição mais cedo, o alívio de ficar livre de uma obrigação e realizá-la com todo o cuidado. Caso falte alguma informação tem-se o tempo necessário para providenciar e regularizar tudo. O que você já pode fazer Muitos dos documentos já podem ser preparados. Você pode adiantar algumas declarações auxiliares como o “Carnê-Leão” ou o “Ganho de Capital”. Adiantá-las ajuda, e muito! Além de ter menos preocupação com a Declaração, pois, muitos dos dados já serão exportados por elas. A Receita Federal, de modo geral, libera o download do software oficial nos últimos dias de fevereiro. O rascunho já pode ser acessado e muitas das informações já podem ser lançadas. Algu

Na semana passada falamos sobre educação financeira no ambiente familiar, mais especificamente para crianças. O assunto hoje é o mesmo, mas com foco no casal, nos jovens e nos idosos. O ponto de partida foi a simpática mensagem que a leitora Layse Lacerda nos enviou. Ela estava em dúvida sobre ter ou não uma conta corrente conjunta com o marido. Quais são as vantagens e as desvantagens? Aproveitamos o ensejo e falamos sobre outras situações familiares envolvendo casais. Por exemplo: quando uma pessoa tem renda individual muito maior que a outra, como fazer para que isso não atrapalhe o casal? Existem várias formas de se combinar, e nós discutimos algumas. Falamos também sobre os jovens e os idosos. Eles devem contribuir para as finanças da casa? Quais cuidados eles devem ter com seu dinheiro. Estes e alguns outros assuntos sobre finanças e família. Ficou legal, ouça lá!

Você já ouviu falar em “desbancarização”? É uma palavra que ainda não existe nos dicionários, mas já tem sido bastante utilizada por aí. Significa, basicamente, usar serviços financeiros em instituições que não são bancos. Instituições como cooperativas de crédito e corretoras de valores têm sido cada vez mais presentes na vida dos brasileiros. E isso pode trazer muitas vantagens. A começar pelo aumento da concorrência, que tende a trazer serviços melhores e mais baratos. Mas há outras vantagens. Quer saber quais? Quer saber como elas funcionam? E quer saber quais cuidados devem ser tomados? Então ouça o podcast de hoje!

A autorização O Governo Federal anunciou que será possível sacar o saldo de contas inativas do FGTS. Segundo estudos do próprio governo, o objetivo é injetar na economia R$ 30 bilhões. Um ótimo valor, sem dúvida alguma; ainda mais em um momento de crise, com indicadores econômicos tão ruins. Então, se você tem a possibilidade de realizar o saque, o que fazer com esse dinheiro? Regras Antigas Inicialmente, vamos entender as condições para realizá-lo. Antes do anúncio, as possibilidades de saque do FGTS eram bastante restritas. As mais comuns eram: Demissão sem justa causa, de contrato determinado ou rescisão indireta; Aposentadoria, falecimento ou idade superior a 70 anos; Desastre natural ou estado de calamidade pública Doenças graves; Aquisição, liquidação ou amortização de financiamento imobiliário; Três anos ininterruptos fora do regime do FGTS, e aguardar a data do aniversário. Ou seja, não era tão fácil retirar um recurso que tem um rendimento tão pequeno – 3% + TR; algo bem próximo da metade da Cadern

Ano novo, vida nova? Ou ano novo DÍVIDA nova? Que tal cuidar bem do seu bolso em 2017? Começando pelo mês de janeiro e suas particularidades: IPTU, IPVA, material escolar, as contas do natal e das férias chegando. Como cuidar disso tudo? E como cuidar desde já, para que o janeiro do ano que vem não fique apertado? E nos outros meses, que tal se organizar um pouco? Você sabe como anda gastando seu dinheiro? E nos outros anos? Que tal começar desde já a pensar na sua aposentadoria, um tema tão atual? Esse é o tema do podcast de hoje.

No podcast de hoje, três assuntos importantes nesse momento complicado que os brasileiros estão vivendo: FGTS, juros do cartão de crédito e seguro DPVAT. Começando pelos juros: o governo federal anunciou mudanças, diante do quadro de taxas altíssimas que vivemos nos últimos meses. Se a pessoa fica 31 dias sem pagar a fatura, automaticamente a dívida entra em uma outra modalidade, o crédito parcelado. Vamos explicar o que isso significa, como vai funcionar, quais as vantagens e os riscos. O segundo assunto é a liberação de parte do FGTS para que o trabalhador quite suas dívidas. Quanto vai ser liberado e como poderá ser usado? Explicamos também em que ponto está essa questão. E, finalmente, o terceiro assunto, que todo ano volta a provocar dúvidas: o DPVAT, aquele seguro obrigatório que pagamos junto com o IPVA, o imposto sobre propriedade de automóveis. Você já ouviu falar em algo que fica mais barato de um ano para outro? Muitos assuntos importantes. Fique por dentro.

As novas regras para a Previdência Social, propostas pelo governo, estão sendo fartamente discutidas, comentadas e criticadas por todos. A reforma ainda não foi aprovada, e possivelmente alguma coisa vai ser modificada, na proposta. Mas que algo vai mudar na Previdência, é praticamente certo. Agora as pessoas vão precisar se adaptar. Confiar apenas na Previdência Social é, no mínimo, arriscado. “Quanto antes começar a poupar, melhor”, disso você já sabe, já ouviu essa frase dezenas de vezes. Mas como poupar? Quanto? Quando? Por quanto tempo? Em que tipo de investimento?

O podcast de hoje traz nossa participação no programa Casa Aberta, da Rádio Inconfidência FM, a “Brasileiríssima”. Hoje convidamos os ouvintes a uma reflexão de fim de ano. Uma verdadeira “faxina financeira”. Que o ano de 2016 foi apertado, todos sabemos. Mas em você, onde o calo apertou mais? Você sabe quanto gastou e quanto ganhou? E para 2017, já sabe o que pretende? Esse é um exercício importante, saudável e muito educativo. Bom para envolver toda a família, mesmo as crianças. Falamos sobre orçamento familiar, investimentos, prevenção e muitos outros assuntos. E ainda respondemos a dúvidas de vários ouvintes. Ficou muito legal.

Qual é a idade ideal para poupar? Quanto antes melhor, é claro. Se a pessoa não se preparou desde cedo, a hora de começar é agora. E vai ser necessário recuperar o tempo perdido. Muitas pessoas não têm disciplina para poupar dinheiro. Assim, acabam arranjando estratégias de “poupança forçada” que são péssimos negócios. Uma dessas formas é o famigerado Título de Capitalização… Quem nunca recebeu do seu gerente de banco uma “oferta” desse produto? Entenda por que é um produto ruim que, se a pessoa não cuidar, pode se tornar péssimo. O melhor é ter disciplina para aplicar em formas de investimento mais seguras. Mas como criar esse hábito? E como ensiná-lo aos filhos?    

Há muito tempo o consórcio imobiliário é um produto popular no Brasil. Fazer um consórcio de imóveis é uma forma de financiar a aquisição da casa própria e é uma alternativa ao financiamento imobiliário, c que nem sempre está disponível, ou quando está, pode não ser barato.   O ouvinte do nosso podcast nos trouxe uma dúvida interessante e bastante ilustrativa de alguns erros que o Brasileiro comete ao contratar um consórcio imobiliário.   Ele adquiriu um imóvel na planta no valor de 400mil, pagou para a construtora 60mil durante a construção e os 340mil restantes são devidos agora na entrega das chaves. Infelizmente, ele não tem reserva para quitar o saldo devedor e está comparando opções para financiar este saldo devedor (340mil) e quitar sua obrigação com a construtora, para enfim poder entrar no imóvel.   Funciona como uma substituição em time de futebol. Sai: Dívida com a construtora. Entra: Dívida com o financiamento ou consórcio imobiliário.   Em outras palavras: O ouvinte pega a carta de crédito ou o v

Vem aí mais uma Black Friday. Você já deve ter ouvido falar nela, é um dia em que acontecem promoções em diversos tipos de produtos e serviços, em vários países. Já falamos sobre esse assunto algumas vezes aqui no Educando Seu Bolso. Então, por que falar outra vez? Porque, neste ano, há uma vantagem no mínimo interessante: as corretoras de valores entraram na jogada.   A photo posted by Educando Seu Bolso (@educandoseubolso) on Nov 17, 2016 at 1:03pm PST   Você já deve ter visto na TV propagandas de corretoras de valores – algumas até com atores famosos – se anunciando como uma alternativa vantajosa aos bancos.  E podem ser, mesmo. Quem acompanha o Educando sabe disso. Então algumas delas aproveitaram a chegada da Black Friday 2016 para aparecerem ainda mais. Mas o que isso pode trazer de benefício prático para nós? E quais são os cuidados que precisamos tomar?

Você não recebeu sua restituição de Imposto de Renda ainda? Caro(a) leitor(a), você já recebeu a restituição de Imposto de Renda? Não? Então, seria ideal você verificar o andamento. As restituições de Imposto de Renda são pagas de Junho a Dezembro, sempre no dia 15 (só são postergadas caso seja sábado ou domingo). Tendo em vista o cronograma da Receita Federal, foram pagas até 16/11/2016 as declarações transmitidas até 26/04/2016 (ou seja, a última semana da entrega). Veja a tabela abaixo: Lote Data Remuneração Selic Declarações transmitidas até 1o 15/06/2016 2,11% Prioridades conforme a Lei 2o 15/07/2016 3,27% 06/03/2016 3o 15/08/2016 4,38% 26/03/2016 4o 15/09/2016 5,60% 12/04/2016 5o 17/10/2016 6,71% 23/04/2016 6o 16/11/2016 7,76%  26/04/2016 7o 15/12/2016 Não divulgada   Fonte: Receita Federal do Brasil Malha Fina e os Equívocos Em 2015, foram entregues mais de 29,5 milhões de declarações. Caso você a tenha transmitido até as datas da tabela, provavelmente, ela está com alguma

Você certamente já ouviu falar no FGTS. Ele já é, praticamente, uma palavra na língua portuguesa. Aliás, tem até no dicionário. Mas você sabe o que é FGTS? Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, até aí quase todo mundo sabe. Mas o que exatamente é isso? É um dinheiro que o empregador precisa depositar em nome do seu funcionário, enquanto durar o vínculo empregatício. É, como o nome indica, um fundo que garante um auxílio para situações especiais – perda de emprego, doença grave, uso para aquisição do imóvel próprio.     A photo posted by Educando Seu Bolso (@educandoseubolso) on Nov 10, 2016 at 1:11pm PST   O FGTS tem uma porção de características próprias e, se bem utilizado, pode ajudar muito! Mas como utilizá-lo bem? O que pode ser feito e o que não pode? Esse é o tema do podcast de hoje.

Olá, Frederico. Como vai? Espero que bem, e que possa me ajudar com esta dúvida que parece assombrar os que estão buscando uma solução para a entrega das chaves, que está próxima. Vamos lá: Comprei um apartamento na planta em 2014, e a previsão de entrega está para Fevereiro de 2017. Comecei a buscar opções de financiamento com meu banco (e outros) e tenho me sentido no inferno dos juros. Tenho recebido várias ligações e propostas de empresas que operam consórcio me oferecendo o paraíso, mas não consigo me sentir seguro. Sabe quando parece que não estão te contando tudo? Então… O valor do imóvel é R$ 400 mil, e durante a obra até a entrega das chaves devo ter uma dívida de R$ 340 mil para quitar – o saldo pago à construtora é de R$ 60 mil (que a Unifisa diz usar o que já paguei à construtora como lance). Iniciaria a brincadeira pagando R$2.816 em 180 parcelas, e ao ser contemplado em Fev/17, eu posso abater o saldo pago na mensalidade e mantendo a quantidade de parcelas (176 parcelas de R$2.475), ou reduzindo